Ипотека и банкротство: можно ли сохранить квартиру

Главное правило

Ипотечный кредит списывается при банкротстве. Но заложенная квартира — нет. Банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество.

Когда квартира точно сохранится

Единственное жильё площадью менее установленной нормы (обычно до 40–50 м² на человека)
В квартире прописаны несовершеннолетние дети
Квартира приватизирована и является единственной
Ипотека оформлена на супруга, а не на банкрота

Когда квартиру заберут

Это вторая квартира или больше
Площадь существенно превышает норму (например, 100 м² для одного человека)
Квартира не приватизирована и вы просто арендатор
Ипотека оформлена на вас лично и нет защищающих факторов

Альтернативы потере квартиры

Реструктуризация ипотеки

Банк может пойти на снижение ставки, увеличение срока, кредитные каникулы. Это дешевле и проще банкротства.

Мировое соглашение

Договоритесь с банком о графике погашения. Часть долга может быть списана по договорённости.

Продажа с выкупом

В редких случаях банк соглашается на продажу квартиры с последующим выкупом меньшей по площади.

Ипотечные каникулы

С 2024 года закон позволяет взять ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. Условия:

Потеря работы или сокращение дохода
Справка из центра занятости
Каникулы даются 1 раз за весь срок кредита

Что делать, если ипотека + другие долги

Если ипотека — не единственная проблема, рассмотрите банкротство. Даже если квартиру придётся продать, остальные долги спишутся, и вы сможете начать с чистого листа.

Итог

Ипотечная квартира при банкротстве — вопрос сложный. Единственное жильё с детьми обычно сохраняется. Но каждый случай индивидуален. Перед принятием решения проконсультируйтесь с юристом.

Пройти тест и узнать свой вариант